万能险有哪些优势及劣势

万能险的主要优势：保障与投资双重功能：万能险既能提供基础的身故/全残保障（类似传统寿险），又设置了独立的投资账户，用户所交保费扣除风险保费和手续费后，剩余资金进入投资账户累积收益。例如，部分产品可附加重疾险、医疗险等，形成“保障+理财”的组合，满足消费者多元化需求。

万能险有哪些优势及劣势

缴费灵活：相比传统寿险固定缴费模式，万能险通常允许用户自主决定缴费时间和金额（需满足最低缴费要求），甚至可暂停缴费，账户仍保持有效（需确保账户价值足以扣除保障成本）。

保额可调：用户可根据人生阶段（如育儿、退休）调整保障额度，例如年轻时提高保额增强保障，中年后降低保额侧重理财。

初期费用较高，短期收益低

保费进入投资账户前需扣除多项费用，包括：初始费用：首年缴费可能扣除50%（如缴1万元，仅5000元进入账户），随后逐年递减（第2年25%、第3年15%等），短期退保可能亏损。

风险保费：保障成本随年龄增长而增加，若账户价值不足以抵扣，需额外缴费或导致保单失效。

示例：若每年缴1万元，连续缴3年，首年实际进入账户仅5000元，前3年累计账户价值可能低于已缴保费，短期持有收益甚微。